Как взять ипотеку без первого взноса?

Ипотека без необходимости внесения первоначального взноса стала одним из наиболее интересных продуктов и для заемщиков, и для банков. С точки зрения заемщика такая возможность выгодна потому, что не нужно изыскивать средства на первый взнос, с точки зрения банка – это хорошая перспектива увеличения клиентской базы. Но так ли дела обстоят на самом деле?

К сожалению, последние два года показали, что банки не всегда охотно соглашаются выдать ипотеку без первого взноса. Подобный шаг – это, прежде всего, риск, поскольку средства предоставляются заемщику на длительный период, и за это время его платежеспособность может измениться. Чтобы застраховать себя от потерь, кредитная организация может пойти на повышение кредитной ставки. Соответственно, ипотека для заемщика существенно удорожается.

Источники для формирования первоначального взноса

Выходом из сложной ситуации, возникшей в ходе получения ипотеки, может стать поиск подходящих источников для формирования первоначального взноса. В этой связи стоит рассмотреть два наиболее распространенных варианта.

Первый – внесение в качестве залога имеющихся объектов недвижимости. Сотрудники банка или независимая организация проведут оценку недвижимости, и если полученная стоимость будет удовлетворять условиям кредитования, то под залог данного объекта будет выдана необходимая сумма. Здесь существует один нюанс: обычно банки выдают не более 60% от оценочной стоимости недвижимости, причем, принимая решение о выдаче ипотеки, во внимание принимается и уровень платежеспособности клиента.

Приведем пример: вы рассматриваете в качестве объекта покупки квартиры в Белой даче стоимостью 4 миллиона рублей. Для первоначального взноса вы используете залог имеющегося в вашей собственности гаража, который был оценен в 1,8 миллиона рублей. То есть под залог данного вида недвижимости банк выдаст вам 1 080 000 рублей (60% от оценочной стоимости). Соответственно, сумма ипотеки составит 2 920 000 рублей.

Второй вариант – это оформление потребительского займа, который вы планируете направить в качестве первого взноса по ипотеке. В данном случае в будущем вам предстоит выплачивать сразу два кредита: потребительский и ипотечный.

Как видите, приобретение квартиры в ипотеку – ответственный шаг, требующий внимательного анализа всех факторов, особенно финансовых.