Экскроу счет при ипотеке – что это?

Современный рынок недвижимости предлагает множество механизмов защиты средств в ходе приобретения жилых объектов. Среди всеобщего числа выделяется эскроу-счет. С 2019 года действует закон, в соответствии с которым подобные счета обязательно открываются при покупке квартиры в новостройке.

Согласно официальной информации, утверждается, что эскроу-счет при ипотеке — это спецсчет в одном из финансовых учреждений. На него покупатель или представитель банка переводит определенную сумму. Воспользоваться этими средствами нельзя до того момента, пока не станут выполнены все условия сделки.

При ипотечном кредитовании схема выглядит следующим образом: банк принимает положительное решение по поводу кредита, выделяет заемщику определенную сумму на покупку жилья и переводит ее на открытый им эскроу-счет. На него поступают и личные деньги покупателя, оформлявшего ипотеку.

Эскроу-счет в данном случае является своеобразным гарантом безопасности. Ведь ни человек, покупающий в ипотеку жилой объект, ни продавец ничем не рискуют. Средства будут храниться на эскроу-счету до момента выполнения прописанных в договоре условий.

Выделим основные случаи, когда используется эскроу-счет в ипотечных сделках:

• Приобретение недвижимости в новостройке. Последние шесть лет все люди, которые покупают квартиру на этапе возведения многоэтажек, перечисляют средства на эскроу-счет.
• Приобретение вторичных объектов. При покупке квартиры на вторичном рынке с помощью ипотечного кредита нередко открывается эскроу-счет. Так действуют, если, к примеру, есть обременение на объекте.
• Рефинансирование ипотечного кредита. Иногда в момент перехода в другое финансовое учреждение деньги, предназначенные для погашения старой задолженности, хранят на открытом эскроу-счете. Они находятся там до момента, пока не станут зарегистрированными новые условия обременения.

Интересно, каковы преимущества хранения ипотечных средств на эскроу-счету? Это выгодно для заемщика (покупателя):

• Продавец не получит деньги до того момента, пока не выполнит все прописанные в договоре условия.
• Благодаря тому, что средства «заморожены» до передачи объекта, покупатель ничем не рискует.

Эскроу-счет — это удобно и для продавцов. Ведь они точно знают, что денежные средства в наличии имеются. Банк же в данном случае выступает посредником, полностью контролирует сделку.

Для открытия эскроу-счета покупателю следует выполнить такие шаги:

1. Изначально необходимо обратиться в банк, чтобы была одобрена ипотека. Обязательно нужно подготовить определенный пакет документов:

• паспорт;
• договор купли-продажи или долевого участия.

Если финансовое учреждение принимает положительное решение, предлагает заемщику открыть эскроу-счет. После оформляется соответствующее соглашение.

2. Ипотечные средства перечисляются на специальный счет.

Эскроу-счет: что это при долевом строительстве

Если человек задумывается о приобретении квартиры в жилом комплексе на этапе его возведения, он должен принимать во внимание все существующие риски. Так, застройщик может оказаться недобросовестным, «затянуть» стройку или вовсе объявить себя через время банкротом.

Правительство, желая обезопасить покупателей первичной недвижимости и снизить вероятность мошенничества со стороны строительной компании, летом 2019 года приняло закон № 214-ФЗ. В соответствии с ним, все сделки по долевому строительству могут проводиться только через открытый в одном из банков эскроу-счет.

 

 

Теперь девелоперы не получают денежные средства от дольщиков (участников долевого строительства) напрямую. Покупатель переводит их на эскроу-счет. Если застройщик не желает продолжать строительство или не укладывается в заранее оговоренные сроки, покупатель имеет право потребовать свои накопления обратно.

Перед тем как открыть эскроу-счет, следует обратить внимание на несколько моментов (ограничений):

• Весьма часто процедура регистрации специального счета занимает много времени, так как банк проводит тщательные проверки.
• Денежные средства на время «замораживаются». Человек не может в любой момент их забрать даже в случае, если вносит свои, а не кредитные.
• Когда продавец не выполняет прописанные в договоре условия, покупатель получает средства обратно. Но на это уходит определенное время.

Специалисты утверждают, что эскроу-счет при долевом строительстве — это идеальный вариант для тех людей, которые планируют принять участие в «долевой» сделке или хотят купить жилье в ипотеку. Ведь с его помощью можно минимизировать все возможные риски. Но нужно заранее подготовиться к тому, что оформление спецсчета занимает определенное время.